Tutaj potrzebujesz InsurTech: dla jakich start-upów przyszłość ubezpieczenia

Tutaj potrzebujesz InsurTech: dla jakich start-upów przyszłość ubezpieczenia
Branża ubezpieczeniowa pilnie potrzebuje technologii. Potwierdzają to miliardy inwestycji w zakresie InsurTech i start-upów z wykorzystaniem nowych technologii w ubezpieczeniach. Automatyzacja obliczeń i zagrożeń, boty czatowe, urządzenia blokowe i IoT – dzięki technologii firmy ubezpieczeniowe minimalizują czynnik ludzki i optymalizują straty. Ilya Ozolin, dyrektor generalny OOO Prominstrakh, mówił o głównych tendencjach ubezpieczeniowych i zidentyfikował najbardziej obiecujące obszary dla start-upów

Startupy technologiczne są interesujące nie tylko dla inwestorów portfelowych, ale także dla firm ubezpieczeniowych. Akwizycje i inwestycje w rozwiązania InsurTech są korzystne dla obu stron – niektórzy mają możliwość rozwoju swoich technologii, inni – przewagę na rynku ubezpieczeniowym. Jednak konkurencja wśród start-upów również jest wysoka. A wybór kierunku rozwoju leży w wąskich i obiecujących segmentach rynku. Jeśli mówimy o underwritingu (procedura zmniejszania ryzyka ubezpieczeniowego, określanie odpowiednich warunków ubezpieczenia – "HiTek") – to jest to ubezpieczenie pojazdów użytkowych, a w dziedzinie automatyzacji najbardziej obiecująca technologia jest blokowana. Rosyjskie doświadczenia różnią się od świata i należy to również wziąć pod uwagę.

Nowe podejście do underwritingu

Underwriting istnieje od kilku stuleci. A jeśli jego podstawowe zasady pozostają niezmienione, sam proces ewoluuje. W ostatnich latach pojawiły się nowe analityczne i automatyczne narzędzia do oceny ryzyka. Obejmuje to szereg projektów w dziedzinie InsurTech. Dzięki analizie dużych danych, sztucznej inteligencji i nowych źródeł informacji, automatyzują one gwarantowanie i zwiększają dokładność.

W ubezpieczeniach nieruchomości istnieje przypadek startupu Cape Analytics. Analizuje zdjęcia lotnicze i dostarcza firmom ubezpieczeniowym informacji o stanie fizycznym ubezpieczonego domu i ryzykach związanych z obiektem. Partnerzy Cape Analytics otrzymują wszystkie dane niezbędne do określenia optymalnego kosztu polisy ubezpieczeniowej, a ich agent nie musi nigdzie iść do oceny. W czerwcu startup przyciągnął 17 milionów dolarów z kilku funduszy i dużego amerykańskiego ubezpieczyciela.

Istnieją techniczne podejścia do procedury underwritingu w dziedzinie ubezpieczeń zdrowotnych i na życie . Amerykańska firma Force Diagnostics oferuje ubezpieczycielom możliwość przeprowadzenia testów w trybie przyspieszonym – w supermarketach i aptekach w pobliżu domu. Testy ujawniają również obecność chorób przewlekłych. Otrzymane informacje są przekazywane firmom ubezpieczeniowym oczywiście za zgodą klienta. Dane dotyczące problemów zdrowotnych (lub ich braku) stają się ważnym czynnikiem w obliczaniu optymalnego kosztu polis dla klientów i zapewniającego "zniżkę na zdrowy styl życia".

Czytaj także  Naukowcy zaobserwowali wibrację masowej masy międzygwiazdowej Musca

Perspektywa, nie oznacza szeroko

Sam pomysł "underwritingu jako usługi" jest kierunek perspektywiczny. Lepiej jednak wybrać wąskie segmenty. Na przykład ubezpieczyciele w Stanach Zjednoczonych mają pewne problemy z ubezpieczeniem pojazdów komercyjnych – rośnie liczba samochodów na drogach, z tego powodu wzrasta liczba wypadków i wniosków o odszkodowanie. Dokładność underwritingu nie nadąża za tempem wzrostu liczby takich wniosków, a ubezpieczyciele tracą pieniądze. Jest to przykład wąskiego segmentu, który naprawdę przyciąga uwagę dużych inwestorów przemysłowych.

Kolejnym obiecującym kierunkiem dla start-upów jest cyber ryzyka . Na Zachodzie określ poziom bezpieczeństwa małych i średnich firm w tym segmencie, na przykład przed włamaniami lub utratą danych. Koalicja ocenia zagrożenia, analizując bezpieczeństwo przedsiębiorstw przed DDoS i innymi rodzajami ataków, i oferuje własne rozwiązania w dziedzinie cyberbezpieczeństwa. Trend ten rozwinie się w Rosji.

Automatyzacja ubezpieczeń i chat-botów

Automatyzacja pozwala zmniejszyć stopień uczestnictwa ludzi w procedurze underwritingu, przyjmowaniu aplikacji, ich przetwarzaniu, komunikacji z klientem. Część zadań wykonywanych wcześniej przez pracowników firm ubezpieczeniowych, teraz przyjmuje rozwiązania IT: od stosunkowo prostych robotów do algorytmów sztucznej inteligencji

.

Z punktu widzenia klienta automatyzacja to interakcja z ubezpieczeniem bez konieczności odwiedzania biura lub dzwonienia do call center. "Okno" zdalnej konserwacji dla ubezpieczycieli od dawna jest aplikacją mobilną. Świadczą oni swoje usługi w zakresie usług zdalnych – możliwość pobierania zdjęć ze sceny, zadawania pytań agentowi na czacie lub składania zamówienia. W Rosji aplikacje nie zyskały dużej popularności wśród użytkowników i nadal nie są powszechne wśród ubezpieczycieli.

Ilya Ozolin

InsurTech utrzymuje atrakcyjność dla inwestorów. Liczba transakcji rośnie, fundusze venture budują swoje strategie w oparciu o rozwiązania ubezpieczeniowe, a wielcy ubezpieczyciele i reasekuratorzy są "głównymi fanami" technologii. Wszystko to budzi zaufanie do przyszłości startupów ubezpieczeniowych i zachęca ich do rozwoju i rozwoju.

Firmy ubezpieczeniowe aktywnie rozwijają portale społecznościowe i komunikatory oraz tworzą dla nich czaty. Akceptuj płatności, obliczaj stawki i sprzedawaj polisy ubezpieczeniowe bezpośrednio w komunikatorach – wszystko to może być chat-boty. Odpowiedzi na szablon są dla nich dostępne, ale mogą również wykorzystywać technologie sztucznej inteligencji: w szczególności do "rozumienia" pytań i twierdzeń klienta, sformułowanych w formie swobodnej.

Czytaj także  Izrael wyśle ​​na Księżyc pierwszą misję z robotami do końca 2018 roku

Technologia korzystania z chat chat jest obiecująca i skuteczna. Przy starcie Następne ubezpieczenie 70% polis zakupionych z telefonów komórkowych przy udziale bota. Kilka startupów InsurTech całkowicie zbudowało swoją pracę na "inteligentnych" chatach – na przykład Lemonade, która w ubiegłym roku przyciągnęła 120 milionów dolarów.

Technologia hitu tworzy pojedynczy rejestr z danymi o ubezpieczonym. Dostęp do niego otrzymują jednocześnie ubezpieczyciele, reasekuratorzy i underwriterzy. Dzięki jednolitemu dostępowi do informacji i niezmienności firmy poświęcają mniej czasu i wysiłku na przetwarzanie i weryfikację autentyczności danych.

Użycie blokady w ubezpieczeniu wykazało uruchomienie B.Sure. Umożliwia inwestorom i przedsiębiorcom ubezpieczenie funduszy na giełdach (na przykład przed ryzykiem przerwania wymiany z przyczyn technicznych). Wszystkie procesy są zautomatyzowane i regulowane poprzez inteligentne kontrakty – płatności są dokonywane automatycznie, a także monitorowanie wydajności wymiany.

Przyszłość przeboju

IBM przewiduje, że do 2020 r. 85% wszystkich działań w łańcuchu firmy klienta zostanie zautomatyzowanych – w tym kosztem botów czatów. Jednak konkurencja w tej niszy jest świetna.

Rozwój blokowy automatyzacji procedur ubezpieczeniowych jest bardziej obiecującym kierunkiem. W tej sferze są to wielofunkcyjne rozwiązania, które umożliwiają automatyzację zarówno interakcji między klientem a ubezpieczeniem, jak i wewnętrznych procesów ubezpieczeniowych (na przykład sprawdzanie danych u klienta).

Rynek ubezpieczeniowy patrzy tylko na blokadę, więc startupy InsurTech z ich elastycznością i gotowością do korzystania z zaawansowanych technologii będą właśnie takie.

"Inteligentne" urządzenia obniżają koszty ubezpieczenia

Niedawno pojawiło się kilka poważnych transakcji dotyczących start-upów w obszarze "inteligentnego domu" – Amazon nabył 1 miliard dolarów za "inteligentne pierścienie" Ring; inna duża firma kupiła start-up August Home – zajmuje się "smart locks". Oba start-upy zostały wcześniej zainwestowane przez ubezpieczycieli.

Firmy ubezpieczeniowe aktywnie inwestują w inteligentne systemy mieszkaniowe. Takie decyzje są podstawą "inteligentnego" ubezpieczenia. Rozwój technologii w tej dziedzinie pozwoli ubezpieczycielom przewidywać i minimalizować ryzyko wystąpienia zdarzeń ubezpieczeniowych. Jeśli firma ubezpieczeniowa wie, że klient zainstalował "inteligentny zamek", który jest monitorowany przez całą dobę za pomocą smartfona, może obniżyć koszty polisy, ponieważ zmniejsza się również ryzyko kradzieży.

Czytaj także  Developer Adblock uruchomił usługę służącą do zwalczania fałszywych wiadomości

Rabat lub urządzenie IoT jako prezent

W Rosji tylko "inteligentne" ubezpieczenia są tworzone, ale, zgodnie z prognozami na najbliższe lata, spodziewane jest szybkie rozprzestrzenianie się tych technologii, zwłaszcza w świetle wsparcia ze strony państwa obiecanego przez Ministerstwo Budownictwa.

Podobnie jak na Zachodzie, firmy ubezpieczeniowe są kluczowymi inwestorami w produkcję i wdrażanie inteligentnych systemów domowych w Rosji. Ich klienci otrzymają zniżkę na ubezpieczenie zakupu inteligentnych rozwiązań mieszkaniowych lub "inteligentnych" urządzeń jako uzupełnienie polisy ubezpieczeniowej.

Wprowadzenie mechaniki ubezpieczeniowej do pracy z rozwiązaniami IoT jest atrakcyjnym kierunkiem dla start-upów. W ten sposób poszła firma Neos. Umożliwia klientom zdalne monitorowanie stanu "inteligentnego domu" za pomocą aplikacji. W tym celu Neos "komunikuje się" z czujnikami i kamerami w domu klienta za jego zgodą.

Aplikacja informuje właściciela o incydentach – na przykład o wycieku rur lub odblokowanych drzwiach. Neos oferuje również ubezpieczenia mieszkaniowe. W przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem, klient złoży wniosek o odszkodowanie ubezpieczeniowe bezpośrednio we wniosku.

Wysokie ryzyko i duże szanse

Rynek . Usługi-agregatory, aby znaleźć najbardziej dochodową ofertę na rynku ubezpieczeniowym, cieszą się popularnością wśród klientów. Sukcesywnie odbywają się też rundy w tym obszarze – w zeszłym roku indyjski rynek usług finansowych przyciągnął 30 milionów dolarów, nisza jest obiecująca, ale w Rosji istnieje ryzyko poważnej konkurencji z dużymi portalami. Bank Rosji i Giełda w Moskwie w czerwcu ogłosiły prototyp rosyjskiego rynku produktów finansowych, w tym ofert ubezpieczeniowych. Rynek zapewni klientom zestaw popularnych usług: zdalne otwarcie konta, zakup polis i porównanie cen.

Technologia ubezpieczenia samochodu . To wielka nisza z przykładami udanych przypadków. Ale doświadczenie pokazuje, że nie wszystkie inwestycje w to przynoszą oczekiwany rezultat. Sprzęt telemetryczny pozostaje nieodwzajemnionym produktem w Rosji (z wyjątkiem zwykłych systemów). A wzrost sprzedaży online polityk obserwuje się głównie w segmencie OSAGO. Inwestycje w cyfryzację tych obszarów są inwestycjami długoterminowymi, które mogą nie opłacać się ze względu na niski popyt.

Powiązane wiadomości